적립식 투자의 함정

 

 

보통 투자를 처음 시작할 때 적립식 투자를 많이 권한다. 목돈을 마련하기 좋은 방법인 것은 맞다. 하지만 반드시 관심을 갖고 관리를 해줘야 한다. 적립식의 장점은 투자대상의 가격이 하락했을 때 싸게 사서 평균을 맞춰간다는 부분에 있다. 바로 'Cost Average Effect'.

 

하지만  반만 맞는 말이다. 이미 적립식 투자를 시작하고 시간이 꽤 경과를 했다면 어느 정도 자산이 쌓여 있을 것이다. 자산이 어느 정도 쌓인 상태에서 자산의 가격이 하락한다??  이건 적립식으로 커버가 불가능한 손실이 발생하게 된다. 물론 다시 기다림의 시간을 거쳐 자산의 가격이 회복할 때까지 기다린다면 크게 상관이 없을 수 있다. 하지만 언제 돈이 필요할지 모르니 적립식 투자를 잘 활용하기 위해서는 관리의 기술이 필요하다.

 

친한 친구가 내가 근무하던 증권사로 찾아와서 어린 딸의 이름으로 10년투자 어린이펀드에 가입을 했었다. 현재 수익률은 은행적금과 비교할 수 없을 정도로 수익이 났다. 이제 펀드를 어떻게 해야하는지 문의가 왔다. 대외환경도 어수선한데 펀드를 환매해야 하는지 계속 유지해야 하는지....

 

내가 알려준 방법은 간단하다. ①이미 목돈이 되어버린 펀드에서 대부분의 금액을 찾아라. 그리고 그 목돈은 예금이나 채권 등 다른 투자처에 활용을 하고 ②펀드에는 아주 소액만 남겨두면 된다. 그럼 펀드는 다시 원점에 가까운 상태에서 적립식 투자를 반복할 것이다.